Χρέη: Εξωδικαστική ρύθμιση σε τράπεζες, δημόσιο και φορείς κοινωνικής ασφάλισης

Γιώργος Κυμπαρίδης: «…οι δικηγόροι οι οποίοι ασχολούνται εξειδικευμένα με αυτές τις ρυθμίσεις μέχρι τώρα βρίσκονταν σε αδιέξοδο, λόγω του γεγονότος ότι υπήρχε περιορισμός στις δόσεις»

Κατά χιλιάδες στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών τους καταφεύγουν οι οφειλέτες, αφού η δυνατότητα αυτή τους παρέχεται για μία σειρά οφειλών σε χρηματοδοτικούς φορείς, δημόσιο καθώς και φορείς κοινωνικής ασφάλισης. «Είμαστε στην περίοδο των ρυθμίσεων», ενημέρωσε μιλώντας στο ράδιο Χρόνος 87.5fm και τον Δήμο Μπακιρτζάκη ο δικηγόρος Κομοτηνής Γιώργος Κυμπαρίδης, σημειώνοντας πως υπάρχουν συσσωρευμένα χρέη σε φυσικά πρόσωπα και εταιρίες.

Σύμφωνα με στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα & Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, τα οποία παρουσίασε το Αθηναϊκό-Μακεδονικό Πρακτορείο Ειδήσεων σε 12.025 ανέρχονται οι ρυθμίσεις, για σύνολο οφειλών 4,36 δισ. ευρώ, που πραγματοποιήθηκαν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού μέχρι τον Δεκέμβριο του 2023. Ο απολογισμός του δεύτερου εξαμήνου του προηγούμενου έτους δείχνει ότι εγκρίνονται κατά μέσο όρο 950 ρυθμίσεις κάθε μήνα. Παράλληλα, το ενδιαφέρον των οφειλετών αντικατοπτρίζεται και στον ρυθμό εκκίνησης των νέων αιτήσεων στην πλατφόρμα, οι οποίες ξεπερνούν τις 3.500 ανά μήνα. Με βάση την τελευταία αναφορά προόδου, 18 δισ. ευρώ βρίσκονται σε τροχιά ρύθμισης, ενώ οι περισσότερες αιτήσεις αφορούν πολίτες με ύψος οφειλών που κυμαίνεται στο εύρος των 50.000 έως 200.000 ευρώ. Από την ανάλυση των ρυθμίσεων που εγκρίνονται, φαίνεται ότι το 45% των ρυθμίσεων προς χρηματοδοτικούς φορείς λαμβάνουν «κούρεμα» άνω του 30%, ενώ στις οφειλές προς το Δημόσιο το ποσοστό αιτήσεων που λαμβάνει «κούρεμα» άνω του 30% ανέρχεται σε 33%.

«Τα χρέη τα οποία δημιουργήθηκαν είναι μεγάλα σε τέτοιο βαθμό, ώστε ουσιαστικά βρισκόμαστε στο στάδιο που θα πρέπει να επιλυθεί το συγκεκριμένο ζήτημα και να μην υφίσταται αυτό που λέμε “κόκκινο δάνειο” ή οφειλές προς το δημόσιο που δεν τακτοποιούνται ποτέ», δήλωσε ο Γιώργος Κυμπαρίδης.

Τι ισχύει με τον πρόσφατο νόμο
Με τον πρόσφατο νόμο 5072/2023 λαμβάνονται πρόσθετες δικλείδες ασφαλείας και προστασίας για τους δανειολήπτες, με την επιβολή συγκεκριμένων υποχρεώσεων στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (servicers).

Περαιτέρω, όπως εξήγησε ο δικηγόρος της Κομοτηνής, «αυτό που έχει σημασία είναι ότι απλοποιούνται τα δικαιολογητικά που χρειάζονται καταρχάς για να μπορέσει κάποιος να ενταχθεί, δηλαδή να μην είναι μία ατελέσφορη προσπάθεια κάποιου πολίτη, ο οποίος θέλει να ενταχθεί σε μία ρύθμιση για να είναι και ήσυχος, να έχει τα εχέγγυα της αξιοπιστίας στη ζωή του, να μπορεί τουλάχιστον με πιο απλές διαδικασίες να εισάγει την αίτηση του για να μπορέσει να πετύχει το πιο βασικό: ότι με τη βάση τη ρύθμιση η οποία γίνεται, να πετύχει διαγραφή των οφειλών και μάλιστα προς το δημόσιο έως 75% επί της οφειλής και ως 85% επί των προσαυξήσεων που έχουν οι ληξιπρόθεσμες οφειλές και 95% επί των προστίμων».

Οι αριθμοί των δόσεων
Όσον αφορά στον αριθμό των δόσεων που μπορούν να πετύχουν οι οφειλέτες, σύμφωνα με τον Γιώργο Κυμπαρίδη είναι μέχρι 420 για οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται από ειδικά προνόμια, μέχρι 240 δόσεις για οφειλές νομικών προσώπων που καλύπτονται μερικώς ή ολικώς από ειδικά προνόμια, μέχρι 180 δόσεις για οφειλές νομικών προσώπων προς τράπεζες που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια.

«Είναι πολύ σημαντικό να υπάρχει μία πνοή, να υπάρχει η ευχέρεια της ρύθμισης γιατί και οι δικηγόροι οι οποίοι ασχολούνται εξειδικευμένα με αυτές τις ρυθμίσεις μέχρι τώρα βρίσκονταν σε αδιέξοδο, λόγω του γεγονότος ότι υπήρχε περιορισμός στις δόσεις», εξήγησε ο δικηγόρος.

Κρατική επιδότηση στα δάνεια πρώτης κατοικίας
Τέλος, να σημειωθεί πως ο νόμος παρέχει και πρόνοιες στήριξης για τα ευάλωτα νοικοκυριά που ρυθμίζουν τις οφειλές τους και έτσι η πολιτεία παρέχει κρατική επιδότηση στα δάνεια 1ης κατοικίας για 5 έτη.

Αν ο οφειλέτης έχει χρέος μικρότερο από 10.000 ευρώ, τότε θα πρέπει να ρυθμίσει τα χρέη του απευθείας με τους πιστωτές του, μέσω άλλων εργαλείων, όπως: Για ληξιπρόθεσμα χρέη προς το δημόσιο: με αξιοποίηση των πάγιων / έκτακτων ρυθμίσεων της ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ / ΚΕΑΟ αντίστοιχα. Για μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς τράπεζες και διαχειριστές δανείων: με αξιοποίηση του Κώδικα Δεοντολογίας.